為友貸款朋友失聯 校園借貸門檻低學生欠債難還

大學生為朋友“解難”，幫忙貸款6萬元，不料朋友現在失聯了，巨額債務需要大學生自己還。葉同學今年20歲，是江夏某高校1名大2學生。去年11月，1名社會上的朋友衛某找到他，說朋友單某欠自己的錢，也不好強行要賬。

衛某說，大學生申請貸款比較方便，所以他想了個辦法，希望葉同學幫單某貸款。單某到時將錢償還給衛某，承當每個月的貸款，葉同學還能賺筆好處費。衛某還說，萬1單某后期無力還款，他也愿幫著還。出于對衛某的信任，葉同學答應了，通過6個貸款平臺，和1名室友各貸了3萬元。

單某拿到錢后，立即向衛某還款5萬元，并給了葉同學及室友每人3000元好處費，還寫下欠條。沒想到1個月后，單某并沒按時還款，微信也將葉同學拉黑，手機也聯系不上。衛某幫忙還了點貸款后，也說沒錢了。目前，葉同學和室友面臨每個月共9000元的還款壓力，要1直還到今年底，“瞞著父母，已快撐不住了?！毙l某說，他也不知道單某的行跡，如果葉同學想追債，他愿意全力配合。目前，葉同學已報警。

大學生為朋友“解難”，幫忙貸款6萬元，不料朋友現在失聯了，巨額債務需要大學生自己還。葉同學今年20歲，是江夏某高校1名大2學生。去年11月，1名社會上的朋友衛某找到他，說朋友單某欠自己的錢，也不好強行要賬。

衛某說，大學生申請貸款比較方便，所以他想了個辦法，希望葉同學幫單某貸款。單某到時將錢償還給衛某，承當每個月的貸款，葉同學還能賺筆好處費。衛某還說，萬1單某后期無力還款，他也愿幫著還。出于對衛某的信任，葉同學答應了，通過6個貸款平臺，和1名室友各貸了3萬元。

單某拿到錢后，立即向衛某還款5萬元，并給了葉同學及室友每人3000元好處費，還寫下欠條。沒想到1個月后，單某并沒按時還款，微信也將葉同學拉黑，手機也聯系不上。衛某幫忙還了點貸款后，也說沒錢了。目前，葉同學和室友面臨每個月共9000元的還款壓力，要1直還到今年底，“瞞著父母，已快撐不住了?！毙l某說，他也不知道單某的行跡，如果葉同學想追債，他愿意全力配合。目前，葉同學已報警。

2016年10月13日訊，作為沒有還款能力的學生，本來不應當被核發貸款。但是，當下卻有多家平臺推出了對學生的無抵押貸款項目。16歲的學生小孫就利用同學的身份信息，在4家學生上借貸了3萬余元，并沒能定期還款。同學講小孫起訴至昌平法院，要求其還款。記者視察到，由于校園借貸門坎低，學生對這些新生事物缺少足夠的了解和警惕，而抗風險能力又較差，容易致使欠下大額債務，乃至引發悲劇。

16歲的學生小孫就利用同學的身份信息，在4家學生上借貸了3萬余元，并沒能定期還款

小董、小楠和小孫3人都是北京某職業學院的學生，也是很好的朋友。由于小孫年僅16歲，也并不是國家統招學生，大多數校園貸款平臺會以身份不合格為由，謝絕受理她直接發放貸款申請，因而小孫找到小董、小楠，想借用兩人的身份信息進行貸款。

“我們只用給她身份證，拍個視頻，她上傳信息就能夠借錢了?！毙￠f，小孫曾做過“趣分期”平臺的校園代理，對網絡貸款流程10分熟習，兩人便依照小孫的要求，用自己錄的名義制了“同意貸款”的視頻，通過名校貸、趣分期等4個平臺陸續借貸了3萬余元。其中，小孫還利用兩人的名義，與部份平臺簽訂了書面貸款合同。

錢款到賬后，兩人轉賬給小孫，這筆錢被用于小孫個人購買手機、開淘寶店運營和平?；ㄏ?/p>

“當時她說的特別好，會按時還款，之前她開淘寶店確切也賺了些錢，我們就完全沒有起戒心?！毙￠f，不過，由于懼怕小孫食言，小董和小楠還是要求小孫簽訂了借條，并約定了借款的金額和還款日期。但到了還款期，小孫卻用各種方式推托，謝絕償還這些貸款。

“她借的其中1筆是每期350元，期限兩年，按月還款，每個月逾期的話1天就是100，兩個月就是200?！毙￠掠?萬多元的貸款，現在她已被迫償還了78千元，而等待她的，還有萬余元的欠款。事后，小楠曾和小孫表示逾期利息不需要她再償還，只需要她定期還款就好，但小孫稱“你去起訴吧，我沒有錢”。

小楠表示，小孫為企業做校園代理就有很多收入，現在還在1家房地產公司實習，其實不像她所稱的沒有積蓄。

小董說，自己的家庭很困難，而小孫借的這些錢相當于她兩年的學費。現在所有的平臺都在向自己催款，小孫卻抗拒還款，并將兩人的聯系方式拉黑。為了自己的信譽不受損失，小董只能向朋友4處借錢還款，前后已借了1萬多元，“基本上是吃了上頓沒下頓”。但即便如此，距離貸款還清的2017年6月還是遙遙無期。

“我們幾個朋友都是感情好到能穿1條褲子的，沒想到現在成了這樣?！闭f起自己這幾個月被催款的經歷，小楠忍不住落淚。小楠說，她就是太信任小孫了，平時連學校要求上交身份信息她都會很謹慎，但對小孫，她卻完全沒有防備，這才致使了現在的局面。

據小楠反應，小孫身旁的朋友大多被她用這樣的方式“借”過錢，最多的1個同學被貸款高達6萬多元。但苦于沒有留下證據，同學們沒法起訴小孫，榮幸的是，小董和小楠掌握了相干證據，將小孫起訴至法院，要求其償還借款。

“我們這么著急來起訴也是沒辦法，實在是承受不了了?！毙￠f，現在她每個月需要償還給平臺1千余元，這個金額幾近是她整月的生活費。

9月19日，案件在昌平法院開庭審理。預定的庭審時間過了20分鐘，但小孫和其監護人都沒有出現在法庭，因此法庭決定缺席審理本案。

小董和小楠的代理人張春雨是兩人所在學校的老師，他表示，目前在學校內，校園貸款平臺的宣揚力度很大，特別是恰逢大1新生入學之際，學校里常能看到相干的海報、廣告。

小董和小楠作為成年人，必定要承當自己個人信息泄漏的后果。而在還款問題上，兩人也將面臨極大的壓力。張春雨表示，這些貸款平臺的利率，通常高于銀行信貸利率1倍以上，這對沒有經濟收入的學生來講，是1筆不小的負擔，加上逾期背約金的懲罰，小董和小楠極可能將要償還1倍于本金的利息及背約金。

對自己的逾期還款可能致使的不良后果，兩人10分擔心。但由于平臺并未接入銀行征信系統，如果逾期還款，平臺只能通過訴訟的方式追索欠款，而對兩人的信貸記錄不會產生不良影響。

目前，本案仍在進1步審理中。

通過網絡平臺搜索，記者能夠輕易找到多個面向學生的無抵押借貸平臺。其中，觸及本案的“名校貸”平臺首頁顯示，在該平臺上申請貸款，應當定義為非法經營?！崩顝V興的人數已達154萬人次。平臺僅面向?？萍耙陨系娜罩平y招學生，需要學生登記身份證、學籍信息等相干信息，申請人注冊并提交貸款申請后，進行網絡視頻簽約。

目前正值大學新生入學，很多平臺借機推出了新生入學的借貸活動。張春雨表示，由于校園借貸門坎太低，學生對這些新生事物缺少足夠的了解和警惕，而抗風險能力又較差，容易致使欠下大額債務，乃至引發悲劇。

北京奕明律師事務所分析，本案中的被告小孫則唯一16歲，并且是在校學生，沒有獨立的經濟來源，還不屬于完全民事行動能力人。其操作高額借款的行動，和向小董、小楠出具借條的行動都超越了小孫的民事行動能力范圍，應當認定無效，借款本金應由小孫的法定代理人代為償還，但無需償還利息。

小董和小楠雖然還是學生身份，但都已年滿18周歲，而在與貸款平臺簽訂貸款合同時，由于她們親身錄制了同意貸款的視頻，如果平臺的貸款業務合法有效，兩人就應依照合同約定的本息如數償還。

貸款的發放，本來應充分核實貸款人的收入狀態和償還能力。但是，對網絡貸款平臺來講，通常難以像銀行貸款那樣做到嚴格的監管和風險防范，乃至貸款人都不通過銀行卡收取貸款，而是通過支付寶等第3方平臺進行，這就為監管制造了相當的難度。

李廣興律師表示，本案中需要注意的1點是，校園借貸平臺直接對學生發放貸款，可能存在非法經營的情況。貸款業務作為金融業務的1部份，從事相干業務的機構需要獲得有關部門的行政許可。而即便是經許可的小額信貸公司，其經營范圍也有地域限制，業務范圍不會遍及全國。

在宣揚中，“名校貸”、“趣分期”等校園貸款平臺，均稱自己為P2P貸款平臺，而在本案中，小董、小楠的貸款卻是由平臺直接發放，催款也是平臺直接進行。平臺扮演的角色，并不是P2P業務中的中介，而是放款人。

“如果平臺沒有獲得放貸許可，而以自己的名義直接發放貸款，應當定義為非法經營?！崩顝V興律師表示，平臺非法經營，就會致使雙方簽訂的貸款合同無效，貸款人僅需返還本金，而無需支付利息及背約金。

校園貸款作為互聯網金融的新領域，其發展必定應當遵照現行的法律規定。由于這類金融產品的目標客戶是沒有經濟來源的學生，因此李廣興律師認為，這類產品設計的動身點應謹慎考量，不應鼓勵學生盲目進行提早消費，而應當具有1定的公益性。另外，貸款的利息也不應太高，否則，高息貸款進入校園，必將會致使不良的后果。

據媒體報導，由于銀監會對校園網貸提出了“停、轉、整、教、引”5字方針，各地也相繼出臺了校園貸的整改措施，目前趣分期已宣布退出校園市場，而名校貸也計劃升級現有平臺。