萬能險與投連險異同之處有哪些

萬能險與投連險異同之處有哪些？

【摘要】近年來，社會上出現了很多保險產品，萬能險與投連險備受很多消費者的歡迎。那么，萬能險與投連險到底有何不同？下面筆者將詳細為大家介紹兩者之間的異同之處及認知誤區。

科普科普漲知識

投連險：

投連險，全稱是投資連結保險，它在傳統壽險基礎上增加了投資功能，是一種既不保底也不封頂，由投保人與保險公司共享收益風險的投資型險種，風險高。

萬能險：

萬能險，是一種保費靈活，保額可以調整的人壽保險。在保險合同生效后，投保人可以不定期、不定額地向保險公司繳納保費。如果投保人著急用錢，也不必向保險公司申請保單質押貸款，而是直接支取賬戶中的部分資金。會有最低的保底收益，風險低。

萬能險與投連險的異同之處

相同之處：

從大類上來看，二者與分紅險同屬于理財型或者投資型保險，就是既能獲得保險的保障，又享有投資收益。

不同之處：

首先，投資者承擔的風險不同。

投連險的收益來源是投資賬戶上的收益，收益率是沒有保障的，也就是說投連險的風險是由投資者自己承擔；而萬能險會有一個最低的保底收益，通常是1.75%-2.5%，投資風險由保險公司和投資者共同承擔的。

其次，保費的支付方式不同。

投連險的保費通常每年繳納一次；萬能險首次保費有最低限制，就是我們看到的比如最低投資金額1000元之類的，之后繳費時間沒有固定期限，繳費金額也沒有固定限額

，投保人可以根據自己的實際情況，決定繳費的額度，但要保證保單的現金價值足以支付下一年度的風險費用。

萬能險認知上的誤區

誤區一：萬能險可媲美銀行儲蓄

萬能險具有一定的的保底收益，也因此不少投資者將萬能險作為儲蓄的替代品。但與銀行儲蓄不同的是，儲蓄利息的計算是以進入銀行賬戶的所有本金為基數的，而萬能險的收益計算是以保單的賬戶價值為依據，也就是所繳保費中，扣除管理費等費用以外的資金，而且如果在短期內支取的話，每次提取都會收一筆手續費，不僅對收益，甚至對本金也會造成損失，而銀行存款的提前支取只會損失些利息。

誤區二：萬能險不存在風險

盡管萬能險會有一個最低的保證收益率，但是只保證最低的收益率，超過合同約定的保底收益的部分，是沒有任何保證的。退保也承擔著很大的風險，尤其是未滿一年退保，會有較大損失，即使承諾有穩定收益的產品，也必須在保險期滿才有保證。因此還得做好長期投資的準備。

誤區三：月收益等同于年化收益

眼下萬能險的預期年化收益普遍維持在6%左右，京東金融和易理財推出的產品更是高達6.9%和6.5%。萬能險通常是按月結算，而許多理財型保險呈現在投資者眼前的都是年化收益率。

筆者提醒大家，年化利率不等同于月度收益，由于萬能險采取復利計算方式，即每月結息同時利滾利。例如，6月易收益寶的結算利率為6.6%，則當月的月利率為6.6%除以12，即0.55%，當月賬戶價值為月初的賬戶價值×(1+0.55%)。

江淮汽車在2014年乘用車領域共銷售19.56萬輛 此外，萬能險的結算利率只代表當月的投資回報，并不意味著未來也會獲得此利率。如果已實現的結算利率波動過大，對投資者來說未必是好事。

慧擇提示：綜上可知，萬能險與投連險同屬于理財型或者投資型保險，但是，兩者在風險的保費支付方式都有所不同。此外，消費者在選購萬能險時，一定要走出以上三大誤區，而且，投保需謹慎。